政策解读 · 财金〔2026〕95号 中央财政第一次给房贷“贴利息” 10月1日起，用新发放的商业性个人住房贷款买首套房，只要建筑面积在120平方米以内、总价在150万元以内，财政按贷款本金每年贴息1个百分点、最长5年，单户最多按100万元本金贴息；官方测算，100万元贷款累计最多可少付利息近5万元。 发布： 财政部、中国人民银行、金融监管总局 印发： 2026年9月29日 实施： 2026年10月1日起，暂定1年 核验： 2026年9月30日 资料图：居民住宅楼群（Pexels 实拍照片，与本次政策无直接关联） 一句话说清： 这笔钱不是银行让利、不是开发商促销，而是中央财政第一次替购房人付掉一部分房贷利息。它不改变你的贷款合同利率，而是按月直接抵扣在还款金额里，购房人不需要单独申请。 依据： 财政部、中国人民银行、金融监管总局答记者问 · 澎湃新闻转载（来源：中国人民银行） 01 四个数字，看懂这次贴息 1 个百分点 按贷款本金计算的年贴息比例 100 万元 单户可享受贴息的贷款本金上限 5 年 贴息最长持续期限 近5 万元 100万元贷款贴息期内最多少付的利息（官方测算） 依据： 政策原文 · 广东省财政厅转载财政部通知 02 谁能享受：三个门槛，缺一不可 01 用新发放的商贷买首套住房 必须是新发放的商业性个人住房贷款；“首套住房”按现行政策认定，新房、二手房都算。 不包括 用新贷款置换存量房贷的情形。 02 建筑面积不超过120平方米（含） 以购房合同、网签备案的建筑面积为准。 03 购房价格不超过150万元（含） 指所购住房总价。超过这一总价的住房，不在本次贴息范围内。 明确不叠加的两类： 使用公积金贷款购房的、贷款购买保障性住房的，国家已有其他政策支持，此次不再叠加享受。存量房贷、二手房买卖中“转贷”置换存量贷款的操作，也都不在支持范围内。 依据： 政策原文（支持对象、贴息标准、分担比例） ｜ 第一财经：三重条件背后有多重考量 资料图：城市住宅楼（Pexels 实拍照片，与本次政策无直接关联） 03 能省多少：按本金算，一算就清楚 贴息金额＝可享贴息的贷款本金×1%×年数，与你的房贷利率高低无关。房贷按月还款、本金逐月减少，实际累计金额不会超过“5年最多”一列。 贷款本金 每年贴息 5年最多少付利息 说明 60万元 6000元 约3万元 全额可享贴息 80万元 8000元 约4万元 全额可享贴息 100万元 1万元 近5万元 官方测算口径 150万元 1万元 近5万元 超出100万元的部分不贴息 依据： 答记者问：100万元贷款最长限、最多减少付息近5万元 ｜ 央广网：10月1日起将对居民购房实施贷款贴息 04 怎么领：不用申请，自动抵扣 1 正常办贷 按常规流程向银行申请首套住房商业性个人住房贷款，贷款金额、期限、利率照旧。 2 签约时同步授权 签订贷款合同时，授权银行代为办理贴息。银行会以适当方式告知贴息比例、贴息期限、贴息额度等要素。 3 按月自动扣减 银行结合网签备案、买卖合同等信息审核资格，在按月收息时自动扣减对应贴息金额，并通过手机短信、App 消息告知借款人。 经办银行全覆盖： 所有开展商业性个人住房贷款业务的银行，都可以按规定办理这项贴息业务，方便“就近贷、就近享”。 依据： 政策原文（经办银行、免申即享、资格审核） 05 钱从哪来：中央拿大头，资金不设上限 90 % 中央财政承担的贴息资金比例 10 % 地方财政承担比例（省级及以下如何分担由各省自定） 不设 上限 实施期内资金总规模据实结算、应贴尽贴 预拨 ＋结算 贴息资金的拨付机制 依据： 政策原文（分担比例、资金管理） ｜ 中国新闻网：居民购房贷款贴息政策10月1日起实施 资料图：高层住宅小区（Pexels 实拍照片，与本次政策无直接关联） 06 为什么只贴这三类房子 “设置上述条件，主要是聚焦支持刚需群体的基本购房需求，考虑到不同城市居民收入、住房面积、价格水平等情况各异，中央层面统筹惠民生、保基本、广覆盖、促公平和财力可能，在全国范围力求平衡。”政策聚焦进城务工人员等新市民、新就业大学生等青年群体，以及城镇工薪刚需家庭。 ——财政部、中国人民银行、金融监管总局答记者问 “贴息额度只和贷款本金挂钩，不受各地实际房贷利率影响，通俗易懂、落地简单，更能保障政策公平性。”他认为，以往各地购房补贴多在1万—3万元，本次力度更大；150万元总价上限在大城市同样有用，因为不少高性价比二手房总价已落在这个区间。 ——严跃进，上海易居房地产研究院副院长（第一财经） “中央承担绝大部分贴息支出，有效避免了稳楼市政策给地方新增刚性财政负担”，有助于财力薄弱的三四线地区平稳落地；政策属于结构性托底、温和稳楼市，匹配当前库存主要集中在三四线城市的格局。 ——袁海霞，中诚信国际研究院院长（第一财经） 政策核心目标是降低新市民等中低收入群体的房贷压力，体现财政支出进一步向民生领域倾斜；中低收入群体借助贴息减负后，家庭现金流与抗风险能力提升，释放的资金可转化为新增消费。 ——罗志恒，粤开证券首席经济学家（第一财经） 分析与观点来源： 第一财经《首套房贷财政贴息落地，三重条件背后有多重考量》 07 放在更大的盘子里看 购房贴息不是孤立的一招。它是2026年“财政金融协同促内需一揽子政策”的最新一步——此前已经落地中小微企业贷款贴息、设备更新贷款贴息、服务业经营主体贷款贴息、个人消费贷款贴息四项，并配合民间投资专项担保等工具；这一次，贴息工具箱第一次延伸到居民房贷。 2025年8月 个人消费贷款贴息、服务业经营主体贷款贴息两项政策出台（财金〔2025〕80号、81号），消费贷贴息自2025年9月1日实施。 2026年1月 财政金融协同促内需一揽子政策集中发布：中小微企业贷款贴息（财金〔2026〕4号）、设备更新贷款贴息（财金〔2026〕2号）、服务业经营主体贷款贴息优化（财金〔2026〕5号）、个人消费贷款贴息优化（财金〔2026〕1号），并把两项贴息分别延长至2026年底。 2026年8月1日 三部门印发《关于进一步做好财政金融协同促内需政策有关工作的通知》（财金〔2026〕71号）：中小微民营企业流动资金贷款纳入贴息；个人消费贷与信用卡分期贴息上限由每年3000元提高到5000元；中小微、服务业贴息的贷款规模上限分别提高到7500万元、2000万元。 2026年9月29日 三部门印发《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》（财金〔2026〕95号），中央财政首次对商业性个人住房贷款贴息。 2026年10月1日 购房贷款贴息正式实施，政策期限暂定1年。 依据： 财金〔2026〕71号通知全文 · 中国网 ｜ 财金〔2026〕1号通知全文 · 中国政府网 08 四个提醒，别理解错 不是免息，也没改你的合同利率。 财政是按贷款本金贴1个百分点。按央行数据，2026年二季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.06%，1个百分点大致相当于优惠了利率的三分之一。 存量房贷不在范围内。 政策只针对实施期内新发放的首套住房商贷，已发放的房贷、以新贷款置换存量贷款的“转贷”都不享受。 时间要看清。 政策自2026年10月1日起实施、期限暂定…